Επιπλέον δυσκολίες αντιμετωπίζουν ήδη οι δανειολήπτες με δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς η ενδυνάμωση του νομίσματος έναντι του ευρώ αυξάνει το κόστος αποπληρωμής και επαναφέρει στο προσκήνιο τον συναλλαγματικό κίνδυνο. Όπως αναφέρουν τραπεζικές πηγές, το ελβετικό φράγκο, παραδοσιακά «ασφαλές καταφύγιο» σε περιόδους διεθνούς αβεβαιότητας, αποτελεί πλέον «απόρροια» της πρόσφατης γεωπολιτικής έντασης στη Μέση Ανατολή, με τις συνέπειες να μετακυλίονται άμεσα στους δανειολήπτες.
Η επιδείνωση της ισοτιμίας ευρώ-ελβετικού φράγκου μέσα σε λιγότερο από τρεις μήνες έχει ήδη οδηγήσει σε αισθητές αυξήσεις στις μηνιαίες δόσεις. Ενδεικτικά, η ισοτιμία υποχώρησε από 0,9314 στις 31 Δεκεμβρίου 2025 σε 0,9034 στις 13 Μαρτίου εφέτος, καταγράφοντας μεταβολή περίπου 3%. Αυτό σημαίνει ότι ένα δάνειο 100.000 ελβετικών φράγκων, που στο τέλος του 2025 αντιστοιχούσε σε 107.365 ευρώ, σήμερα ανέρχεται σε 110.693 ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 3,1%.
Αντίστοιχα, η μηνιαία δόση ενός μέσου δανείου 15ετούς διάρκειας, με επιτόκιο 1,12% και εισφορά 0,12%, από 603,79 φράγκα (648,26 ευρώ) διαμορφώνεται πλέον σε 668,35 ευρώ, αποκλειστικά λόγω της μεταβολής της ισοτιμίας.
Κρατική Ρύθμιση: Λύση για τους Δανειολήπτες
Στελέχη του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών επισημαίνουν ότι η νέα ρύθμιση του Υπουργείου, που τέθηκε σε ισχύ μετά από πρόταση του Κυριάκου Πιερρακάκη και ψηφίστηκε από τη Βουλή στα τέλη του 2025, δίνει λύση στο αδιέξοδο των δανειοληπτών. Η ρύθμιση, που προσελκύει ήδη έντονο ενδιαφέρον, αναμένεται να προσφέρει ανακούφιση σε όσους αναζητούν επί χρόνια διέξοδο στο πρόβλημα.
Βασικά χαρακτηριστικά της ρύθμισης:
- Μετατροπή σε ευρώ με ευνοϊκούς όρους: Δυνατότητα μετατροπής των δανείων σε ευρώ με σημαντικά βελτιωμένους όρους.
- “Κούρεμα” συναλλαγματικής ισοτιμίας: Προβλέπεται “κούρεμα” στη συναλλαγματική ισοτιμία από 15% κατ’ ελάχιστον, το οποίο μπορεί να φτάσει έως και 50%, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Η ισοτιμία “κλειδώνει” την ημέρα της αίτησης μετατροπής.
- Σταθερό επιτόκιο: Εξασφάλιση σταθερού επιτοκίου από 2,30% έως 2,90% για όλη τη διάρκεια του δανείου.
- Επιμήκυνση διάρκειας: Δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου έως και πέντε έτη.
- Ηλεκτρονική υποβολή αιτήσεων: Οι αιτήσεις υποβάλλονται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα & Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.
Σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης
Η ένταξη στη ρύθμιση οδηγεί σε αισθητή μείωση της μηνιαίας δόσης. Η ελάφρυνση, ανάλογα με το ποσοστό “κουρέματος” της συναλλαγματικής ισοτιμίας (που καθορίζεται βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων), κυμαίνεται από 20% έως 42% για ένα μέσο δάνειο 15ετούς διάρκειας (με δυνατότητα επιμήκυνσης έως 5 έτη).
Ενδεικτικά παραδείγματα:
- Κατηγορία “1” (50% κούρεμα): Με υπολειπόμενο κεφάλαιο 73.795 ευρώ και επιτόκιο 2,30%, η μηνιαία δόση μειώνεται από 668,35 ευρώ σε 388,17 ευρώ, όφελος 42%.
- Κατηγορία “2” (30% κούρεμα): Με υπολειπόμενο κεφάλαιο 85.148 ευρώ και επιτόκιο 2,50%, η δόση μειώνεται από 668,35 ευρώ σε 456,20 ευρώ, μείωση 32%.
- Κατηγορία “3” (20% κούρεμα): Με υπολειπόμενο κεφάλαιο 92.244 ευρώ και επιτόκιο 2,70%, η δόση μειώνεται από 668,35 ευρώ σε 503,31 ευρώ, μείωση 25%.
- Κατηγορία “4” (15% κούρεμα): Με υπολειπόμενο κεφάλαιο 96.255 ευρώ και επιτόκιο 2,90%, η δόση μειώνεται από 668,35 ευρώ σε 534,79 ευρώ, μείωση 20%.
Προϋποθέσεις και προθεσμίες
Η ρύθμιση καλύπτει τόσο ενήμερα όσο και οφειλές με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, εφόσον προηγηθεί ρύθμιση των οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ή διμερούς συμφωνίας.
Προσοχή: Η δυνατότητα ένταξης στη ρύθμιση ισχύει για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Η προθεσμία λήγει για την πλειονότητα των δανειοληπτών στις 19 Αυγούστου εφέτος, ενώ για όσους δεν απαιτείται κατάταξη σε κατηγορία, η προθεσμία εκπνέει στις 19 Ιουνίου 2026.