Ανάκαμψη στο Τραπεζικό Σύστημα και Χορηγήσεις Δανείων
Το τραπεζικό σύστημα αρχίζει να ανακτά την κινητικότητα του όσον αφορά τις χορηγήσεις δανείων, με την πιστωτική επέκταση προς τις επιχειρήσεις να επανέρχεται σε επίπεδα που δεν είχαν παρατηρηθεί από τις αρχές του 2009, προτού κλιμακωθεί η οικονομική κρίση.
Σύμφωνα με την τριμηνιαία έκθεση του ΙΟΒΕ, οι καθαρές ροές δανείων προς επιχειρήσεις για τους πρώτους δύο μήνες του έτους ανήλθαν σε 2,4 δισ. ευρώ. Ο ετήσιος ρυθμός πιστωτικής επέκτασης προς τον επιχειρηματικό τομέα αυξήθηκε τον Φεβρουάριο στο 16,7%, σημειώνοντας τη μεγαλύτερη αύξηση των τελευταίων δεκαεπτά ετών (από το 2009).
Οι τράπεζες υιοθετούν μια διαφορετική προσέγγιση στις χορηγήσεις τους συγκριτικά με τα χρόνια πριν από την οικονομική κρίση, δίνοντας προτεραιότητα στα επιχειρηματικά δάνεια ενώ η πιστωτική επέκταση στα στεγαστικά παραμένει αρνητική. Ειδικά για τον ιδιωτικό τομέα,ο ετήσιος ρυθμός πιστωτικής επέκτασης ενισχύθηκε περαιτέρω φθάνοντας το 10,5% τον Φεβρουάριο του 2025. Ο αντίστοιχος δείκτης για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις καταγράφηκε στο εντυπωσιακό ποσοστό του 16,7% τον ίδιο μήνα.
Χρηματοδότηση στον Ιδιωτικό Τομέα
Οι συνολικές νέες καθαρές εισροές προς τις επιχειρήσεις κατά την περίοδο Δεκέμβριος 2024 – Φεβρουάριος 2025 κυμάνθηκαν γύρω από τα €2,4 δισ., συγκρινόμενες με €1,5 δισ. της αντίστοιχης περιόδου πέρυσι και €9,3 δισ. συνολικά για το έτος 2024. Αντίθετα συνεχίζεται η ήπια συρρίκνωση στην πίστη που αφορά τα στεγαστικά χαρτοφυλάκια ενώ μικρές θετικές εισροές καταγράφηκαν στις πιστώσεις προς ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές εταιρείες καθώς επίσης και στα καταναλωτικά δάνεια.
Προσφορά και Ζήτηση Δανείων
Η χρηματοδότηση στον ιδιωτικό τομέα εξαρτάται από αλλαγές στην προσφορά αλλά και στη ζήτηση των δανείων καθώς επίσης από μεταβολές στα επιτόκια σύμφωνα με όσα αναφέρει ο ΙΟΒΕ.
Aπό τη σκοπιά της προσφοράς των τραπεζών οι υψηλοί δείκτες διαθεσιμότητας κεφαλαίων μαζί με το σκέλος των ευνοϊκών όρων παροχής επιχειρηματικών πιστώσεων μέσω του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης δημιουργούν ευνοϊκές συνθήκες χρηματοδότησης.
Από πλευράς ζήτησης νέων δανείων μάλιστα η έρευνα της Τράπεζας της Ελλάδας κατέδειξε σημαντική αύξηση στην ανάγκη λήψης νέας πίστης κυρίως για μακροχρόνια σχέδια.
Η πρόβλεψη είναι ότι θα υπάρξει περαιτέρω αύξηση στη ζήτηση τόσο από μεγάλες όσο και μικρές ή μεσαίες εταιρείες ενώ αναμένονται περισσότερες αιτήσεις για στεγαστικά προϊόντα λόγω εφαρμογής προγραμμάτων όπως «Σπίτι μου ΙΙ» συνολικού προϋπολογισμού €2 δις.
Tα κριτήρια χορήγησης παρέμειναν σχετικά σταθερά κατά το τέταρτο τρίμηνο του προηγούμενου έτους χωρίς να αναμένονται σημαντικές αλλαγές βραχυπρόθεσμα εκτός ίσως από μια μικρή χαλάρωση στον κλάδο των στεγαστικών προϊόντων.